적립식 투자 계획 - 투자,저축,청약,연금

적립식 투자와 거치식 투자 모두 좋은 투자 방법이지만 현실적으로 청년층은 시드머니가 크지 않기 때문에 거치식 투자보다는 적립식 투자로 성공할 수 있을 거라고 생각합니다.

매월 적립식으로 매수할 종목

매월 적립식으로 매수할 종목들을 미리 계획하면 편안하게 투자를 할 수 있습니다.

일반 계좌

일반 계좌에서는 현재 투자 가능 금액이 크지 않아서 나스닥 100을 투자하지 못하고 있는 상황입니다.

Ticker	섹터	비중
VOO	S&P 500	64%
SCHD	미국 배당주	25%
O	부동산 리츠	11%

• S&P 500에 대해 모르시는 분들은 아래 글을 참고해주시기 바랍니다.

미국 주식 S&P 500, 나스닥 100 지수 추종 ETF

연금저축펀드 계좌

연금저축펀드 계좌에서는 일반 계좌에서 매수하지 못했던 나스닥 100 위주의 투자를 하고 있습니다.

• 연금저축펀드 계좌에는 매년 400만 원까지 최대 16.5% 세액공제를 해주는 혜택이 있습니다.

Ticker	섹터	비중
미국 나스닥 100	NASDAQ 100	70%
미국 S&P 500	S&P 500	30%

연금저축펀드 계좌에서는 국내 상장 ETF만 투자를 할 수 있고 운용사 별로 이름과 운용수수료의 차이가 나기 때문에 꼼꼼하게 확인 후 투자를 해야 합니다.

연금저축 - 미국 지수 추종 ETF

미국 지수 추종을 하는 국내 상장 ETF 중 유명한 6가지 정도에 대해 알아보겠습니다.

섹터	종목명	비고
S&P 500	Tiger 미국 S&P 500	분배금, 환노출형
	Kindex 미국 S&P 500	분배금, 환노출형
	Kodex 미국 S&P 500 TR	분배금 없음, 환노출형, 자동 재투자
NASDAQ	Tiger 미국 나스닥 100	분배금, 환노출형
	Kindex 미국 나스닥 100	분배금, 환노출형
	Kodex 미국 나스닥 100 TR	분배금 없음, 환노출형, 자동 재투자

• 환노출형은 환율 변동에 따른 환차손과 화차익 발생 가능성까지 포함하는 개념
• ETF 상품에 TR이 있으면 자동 재투자되는 상품을 의미합니다.

그 외 적립하는 금융상품

상품명	금액	이유	구분
주택청약	100,000원	부동산	국민은행
청년저축	120,000원	목돈마련	중소기업
현금저축	200,000원	예수금	토스뱅크
비상금저축	100,000원	비상용	카카오뱅크

주택청약

주택청약의 경우 매월 2만 원~50만 원까지 납입이 가능하지만 1회 최대 납입이 인정되는 금액은 10만 원이며 공공 주택 청약을 준비하는 분들은 10만 원씩 납입하는 것이 청약 당첨에 유리합니다.

청년 저축(청년 재직자 내일 채움 공제)

중소기업 벤처 진흥공단에서 진행하고 있는 청년 저축은 만기가 3년과 5년으로 나눠져 있으며 중소기업에 재직 중인 청년들에게 목돈 마련을 위한 제도입니다. 한 달에 12만 원씩 5년간 720만 원을 납입했을 경우 정부와 회사에서 지원을 하여 3,000만 원으로 돌려주는 방식입니다. 만약 중소기업에 재직 중이신 청년분들은 꼭 지원하시기를 바랍니다.

현금 저축(예수금)

주식시장에는 영원한 상승도 하락도 존재하지 않기 때문에 주기적으로 오는 큰 하락에 대비하기 위한 보험입니다. 평소 자산의 10~20% 현금비중을 가지고 있을 때 주식시장의 큰 하락은 자산을 더욱 빠른 속도로 증가시킬 수 있는 기회가 됩니다.

비상금

가까운 미래에 무슨 일이 생길지는 아무도 모르기 때문에 지출을 효율적으로 통제하기 위해서는 항상 비상금을 따로 만들어둬야 합니다. 만약 비상금을 따로 모아두지 않는다면 무슨 일이 발생했을 때 저축해오던 계좌에서 돈을 빼기 시작하게 되고 이런 일이 계속 발생하게 되면 자산 형성에 문제가 발생할 수 있습니다.

추가 예정 저축상품

현금 저축 비중을 조금 축소하여 2022년 2월 21일 출시된 청년희망적금을 추가할 예정입니다. 청년희망적금의 경우 2년 만기 상품이며 총이자율은 약 9%에 해당되는 고이자 상품입니다. 청년희망적금에 대해 궁금하신 분은 아래 글을 참고해주시기 바랍니다.

2022년 청년희망 적금(신청자격,혜택,신청가능 은행)