[연금저축펀드 / ISA계좌]사회초년생이 선택해야하는것

최근 미디어에서 연금저축펀드의 좋은 점이 많이 나오고 있지만 사회초년생과 결혼을 준비하는 20~30대 분들에게도 좋은지에 대해 알아보겠습니다.

상품의 특징

상품이 만들어진 이유

• 연금저축펀드 : 노후를 대비하기 위한 계좌
• ISA계좌 : 단기간에 목돈을 마련하기 위한 계좌

상품 운용 시 혜택

• 연금저축펀드 : 1년 납입금의 최대 16.5% 세액공제
• ISA계좌 : 손익통산 200만 원까지 비과세, 초과금액 9.9 분리과세

상품 운용 시 주의사항

연금저축펀드

세액공제의 혜택을 온전하게 받기 위해서는 55세 이후에 연금으로 수령하여야 합니다. 중도 해지하거나 중도인출을 하게 되면 중도해지, 중도인출을 하게 되면 지금까지 세액공제받았던 혜택을 반납해야 하기 때문에 기간이 길어질수록 큰 목돈이 세금으로 나가게 됩니다.

ISA계좌

ISA계좌의 경우 연간 2천만 원까지만 입금이 가능하며 비과세, 분리과세 혜택을 받기 위해서는 3년 이상 ISA계좌를 유지해야 하며 최대 6천만 원까지 입금이 가능합니다.

상품 가입 전 확인해야 하는 사항

• 나는 주거가 확보되어 있는가?
• 나는 결혼자금이 확보되어 있는가?

만약 위 질문에 모두 아니요라는 답을 하셨다면 연금저축펀드에 많은 돈을 납입하는 것은 추천드리지 않습니다. 왜냐하면 사회초년생과 20~30대 분들의 경우 가까운 미래에 주거와 결혼이라는 큰 이벤트가 있기 때문입니다.